发布时间:2025-07-22 12:03:12 来源: 财金股小编
大额存单,是银行业存单类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是一种银行类存款产品。大额存单的投资门槛比较高,一般来说个人大额存单最低金额为20万元起,且投资金额要求以万元为单位的整数,机构投资人最低起存金额为1000万元。不同银行的起存金额可能会有所区别,以具体银行规定为准。
银行大额存单是可靠的。
银行都是正规金融机构,在银行进行交易是有一定的保障的,受到国家以及法律机构的监管和约束。另外,大额存单属于存款产品,是受存款保险保护的,没有本金风险,存款在50万元之内都是完全保本的。
大额存单收益情况:
大额存单的利率比普通存款要高,有固定利率存单和浮动利率存单两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计算利息,浮动利率存单以上海银行同业拆借利率为浮动利率基准计算利息。
大额存单利息=存款金额*存款利率*存款期限。
大额存单的存款期限一般有九种:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,但不是所有银行都会发行全部九种期限的产品。
部分银行大额存单利率情况:
1、工商银行:1个月利率1.15%;3个月利率1.15%;6个月利率1.35%;一年期利率1.45%;两年期利率1.45%;三年期利率1.9%。
2、农业银行:1个月利率1.15%;3个月利率1.15%;6个月利率1.35%;一年期利率1.45%;两年期利率1.45%;三年期利率1.9%。
3、中国银行:1个月利率1.15%;3个月利率1.15%;6个月利率1.6%;一年期利率1.7%;两年期利率1.7%;三年期利率2.15%。
4、建设银行:1个月利率1.15%;3个月利率1.15%;6个月利率1.35%;一年期利率1.45%;两年期利率1.45%;三年期利率1.9%。
5、交通银行:1个月利率1.35%;3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;一年期利率1.65%;三年期利率2.15%。
6、招商银行:1个月利率1.65%;3个月利率1.7%;6个月利率1.9%;一年期利率2.0%;两年期利率2.15%。
7、长沙银行:1个月利率1.35%;3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;一年期利率1.65%;两年期利率1.75%;三年期利率2.2%。
8、兴业银行:1个月利率1.30%;3个月利率1.35%;6个月利率1.5%;一年期利率1.6%;两年期利率1.7%;三年期利率2.15%。
9、中信银行:3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;一年期利率1.65%;两年期利率1.7%;三年期利率2.1%。
10、民生银行:1个月利率1.35%;6个月利率1.55%;一年期利率1.65%;两年期利率1.7%;三年期利率2.0%(起存金额为50万元)。
11、北京银行:1个月利率1.15%;3个月利率1.15%;6个月利率1.35%;一年期利率1.45%;两年期利率2.4%;三年期利率1.9%。
12、江苏银行:3个月利率1.5%;6个月利率1.75%;一年期利率2.0%;两年期利率2.50%;三年期利率2.80%。
13、光大银行:1个月利率1.35%;3个月利率1.40%;6个月利率1.55%;一年期利率1.65%;两年期利率1.70%;三年期利率2.15%。
14、广发银行:1个月利率1.60%;3个月利率1.60%;6个月利率1.80%;一年期利率1.90%。
15、华夏银行:1个月利率1.56%;3个月利率1.78%;6个月利率2.13%;一年期利率2.52%;两年期利率3.15%;三年期利率3.75%。
大额存单的特征:
1、可转让性:一些大额存单在到期之前可以进行转让,期限不低于7天。也就是说,大额存单的投资者可以在需要时提前支取资金,并且不会损失全部利息。(下图截至交通银行APP)
2、利率较高:与一般存单相比,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,部分银行上浮45%,可以让投资者获得更高的收溢。
3、可选期限多:大额存单的期限有多种选择,从几个月到几年不等,方便投资者根据自己的需求选择最合适的期限。
投资大额存单的优点:利率高于普通定期存款;支取灵活,大额存单额年化利率是按照实际的持有时间计算利息的,如果取出部分资金,剩下的存款依然可以继续计算利息;没有利率风险,收益相对稳定;利息和本金支付方式有到期本息一次性付清,定期支付利息、到期还付本金两种方式。
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